Spaarrentes dalen licht: is deposito sparen nu verstandig?

De spaarrentes in Nederland zijn voor het eerst in jaren licht gedaald. In januari 2025 zakte de gemiddelde rente naar 1,45%, na een piek van 1,47% in 2024. Dit roept de vraag op of spaarders nu beter kunnen kiezen voor een depositorekening om hun rendement veilig te stellen.

Eerste daling na jaren van stijging

De daling volgt na een lange periode waarin de rentes juist omhoog gingen. Onderstaande tabel toont de ontwikkeling van de gemiddelde spaarrente in Nederland:

De ECB heeft in april 2025 de depositorente verlaagd naar 2,25%. Deze stap heeft meestal ook gevolgen voor de rentes die banken aan hun klanten bieden.

Hogere opbrengst met deposito's

Voor spaarders die meer rendement willen halen uit hun spaargeld, blijft deposito sparen een interessante optie. Bij deze spaarvorm zet je geld voor een vaste periode vast in ruil voor een hogere rente.

De hoogste rente op deposito's ligt momenteel rond de 3 procent. Dit is beduidend meer dan de 1,45 procent die gemiddeld op vrij opneembare spaarrekeningen wordt geboden.

Bij een spaarbedrag van €50.000 levert het verschil jaarlijks zo'n €750 extra rente op.

Voor- en nadelen afwegen

Het vastleggen van spaargeld heeft voor- en nadelen. De hogere rente is aantrekkelijk, maar het geld staat wel vast voor een periode van enkele maanden tot tien jaar.

Wie tussentijds toch bij het geld moet, betaalt meestal een boete of loopt een deel van de rente mis. Sommige banken bieden wel mogelijkheden voor vervroegde opname in noodgevallen, maar dit gaat ten koste van het rendement.

Buitenlandse banken bieden meer

Net als vorig jaar bieden vooral buitenlandse banken de hoogste depositorentes. Nederlandse grootbanken komen meestal niet verder dan zo'n 2 procent voor langlopende deposito's, terwijl sommige buitenlandse aanbieders richting de 3 procent gaan.

In 2022 was er zelfs sprake van een hevige concurrentiestrijd om de Nederlandse spaarder. De hoogste depositorente steeg toen in korte tijd van 1,65 procent naar 3 procent.

Zekerheid in onzekere tijden

In deze economisch onzekere tijden, mede door ontwikkelingen in de VS en wereldwijde geopolitieke spanningen, kan een deposito uitkomst bieden voor spaarders die op zoek zijn naar relatieve zekerheid.

De vaste rente tijdens de looptijd van een deposito biedt meer voorspelbaarheid dan beleggingen, al is ook een deposito niet zonder risico. Het depositogarantiestelsel beschermt spaarders wel tot €100.000 per persoon per bank als een bank in problemen raakt.

Financieel adviseurs benadrukken dat het verstandig blijft om altijd voldoende spaargeld direct beschikbaar te houden. Een buffer van drie tot zes maandsalarissen op een vrij opneembare spaarrekening wordt doorgaans aangeraden.

Vergelijken loont

Wie interesse heeft in een deposito doet er goed aan verschillende aanbieders te vergelijken. Niet alleen de hoogte van de rente is belangrijk, maar ook voorwaarden zoals de mogelijkheden voor vervroegde opname en de precieze looptijd.

Let ook goed op onder welk depositogarantiestelsel een bank valt. Niet alle banken die op vergelijkingssites staan vallen onder het Nederlandse of Europese stelsel. Vooral bij niet-EU banken kunnen andere regels gelden, waardoor de bescherming van je spaargeld anders geregeld kan zijn.

Bij banken binnen de EU is spaargeld tot €100.000 beschermd, maar daarbuiten gelden mogelijk andere regels. Het is daarom belangrijk om dit goed te checken voordat je een deposito opent bij een buitenlandse bank, hoe aantrekkelijk de rente ook lijkt.